최근 아르바이트나 대출을 조사하고 보이스 피싱의 혐의를 받고 있는 경우가 늘고 있습니다.범죄 조직은 피해자로부터 갈취한 돈을 받기 때문에 대포 통장을 차명 통장으로 이용합니다.자신 명의의 현금 카드가 범죄에 쓰일지 알고 양도 주는 사람은 거의 없고, 그들은 고수익 아르바이트생이나 저금리 대출 등으로 피해자를 철저히 속이고 통장을 대여하고 줄 사람을 모집하고 있습니다.이처럼 자신도 모르게 범죄에 가담하게 되고, 피해자이면서 가해자가 되고 있습니다.금융 감독원이 발표한 2020년 보이스 피싱 현황 분석에 따르면 지난해 대출 빙의에 인한 피해액은 1,566억원으로 전체 보이스 피싱 피해액의 67%를 차지할 것 같습니다.이런 유형의 피해는 성별로는 남자의 비율이 61.2%로 높았고 연령별로는 40~50대 비중이 65%로 가장 높은 비율을 차지하고 있습니다.성별·연령별 모두 고려하면 40~50대 남자가 38.7%로 가장 많았었는데.
대출 사기에 의한 직불 카드를 양도의 혐의를 사례로 설명합니다.경제적 상황이 좋지 않았던 A씨는 생활비와 임대료를 지불하기 위해서 급히 대출을 알아보고 있어요.그런 가운데 햇살론 대출 광고 문자 메시지를 받았고 대출 담당자의 B씨와 카카오 톡에서 대출 상담을 실시했습니다.B씨는 대출 가능 한도를 알아보려면 거래 내역 조회가 필요한 것으로 A씨 명의의 현금 카드를 요구했습니다.A씨는 대출 심사 때문에 업체의 지시대로 카드를 박스에 포장한 뒤 퀵으로 발송했습니다.카드를 받은 B씨는 실사 결과 기존 대출금이 존재하고 낮은 신용 등급에 따른 대출을 받는 금액이 적다며 이에 낙담한 A씨가 다른 방법이 없을지는 좀 더 대출을 받지 못하는지 조사하고 달라고 부탁했는데.A씨의 상황이 매우 실망스럽고 도움이 되겠다던 B씨는 새로운 방안을 제시하고 주었습니다.
자신들이 임의로 거래 실적을 만들면 일시적으로 신용도가 향상하는데 그 방법으로 대출 한도를 올린다며 대출이 끝난 뒤 카드를 갚겠다는 말에 A씨는 믿고 기다릴 수밖에 없었습니다.그렇게 A씨 명의의 통장에서 수백만원이 몇번도 들어왔다나가모두 5,000여 만원의 거래 내역이 발생했습니다.그 다음날 A씨는 해당 은행에서 사고 계좌에 등록된 계좌 정지가 됐다는 연락을 받게 되었습니다.상기의 사례는 대표적인 작업 대출 방법의 1개입니다.보통 사람이라면 뭔가 이상한 것을 느끼고 대출을 받지 않을 겁니다.A씨처럼 급한 상황에 놓인 사람들은 제1,2금융권에서 대출이 불가능하다는 답변을 받고 좌절한 상태여서 대출이 가능하다는 B씨의 말에 의심하라 않고 시키는 대로 따르기로 된 것입니다.이처럼 범죄 조직은 경제적으로 어려운 사람들의 심리를 악용하고 범죄에 가담시키고 있습니다.
직불 카드를 양도와 통장에 돈이 입금되는데요.이 금액은 보이스 피싱 범죄 조직에 사기 피해자의 송금한 김원이며 그 돈을 찾는 사람도 범죄 조직에 속어 내는 방안, 송금 방안 등의 역할을 맡은 사람들입니다.양도한 직불 카드는 범죄 단체의 대포 통장으로 사용된 것이며 범죄 단체는 사기 범행이 발견되지 않도록 남의 통장을 쓰고 범행 자금을 세탁하는 방법을 사용하고 있습니다.그들은 피해자만 아니라 자신들의 범행을 거들어 줄 부하도 철저히 기만하고 범행에 가담시키고 있습니다.A씨처럼 체크 카드를 대여하고 준 대부분은 큰 문제는 없다고 생각합니다.통장도 아닌 직불 카드인데 무슨 문제 없어.통장에 돈이 들어 있는 것도 아니고 내가 손해 볼것도 없어 문제가 생기면 정지하면 좋겠다는 생각에서 쉽게 임대해서 주게 됩니다.자신도 속아 빌렸다고 해도 처벌을 피하는 건 쉽지 않아요.
통장 OTP, 직불 카드 계좌 번호 등의 접근 매체를 타인에게 양도 또는 양수할 경우 대가를 약속하고 대여 또는 대여하는 행위, 그 때문에 보관, 전달, 유통하는 행위는 모두 전자 금융 거래 법에 어긋납니다.또 범죄에 악용될 것을 알면서도 접근 매체를 대여하거나 대여하는 행위, 이런 행위를 알선, 중개, 광고하거나 대가를 수수, 요구, 약속하고 권유하는 행위 등 모두 금지되어 있습니다.해당 혐의를 받으면 5년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처할 수 있습니다.갈수록 지능적이고 교묘하게 발전하고 있는 보이스 피싱 범죄를 막기 위해서 국가적으로 보이스 피싱 근절 대책을 세우고 수사 기관도 집중 단속을 하는 등 다수의 인력이 투여되고 있습니다.직불 카드 양도 행위가 사기 범행이 성립하는 데 중대한 역할을 하기 때문에 속았다고 해도 양도와 대출 사이에서 대가가 인정 받아 경제적 이익을 얻지 못했다고 해도 처벌을 피하기가 쉽진 않습니다.법원은 보이스 피싱 범죄의 심각성에 의해서 초범 및 단순 가담자라고 해도 실형을 선고하는 엄한 처벌을 내리는 추세에 있습니다.단순히 사기당했다는 감정적 호소만으로는 피의자, 피고인 신분에서 벗어날 수 없고 사건 초기부터 적극적으로 대응할 혐의를 벗어나고 감형되는 방법입니다.
직불 카드의 양도 왜 변호사의 도움이 필요했을까요?남에 직불 카드를 넘겨주면 은행에서 계좌 정지 명령을 받고 약 1~4주 후 경찰 조사 연락을 받게 됩니다.이때부터 전자 금융 거래 법 위반 혐의 피의자 신세가 되고 이후 혐의가 인정되면 검찰 단계, 형사 재판까지 받을 수 있습니다.나도 속은 것이라고 아쉬움을 호소해도 수사 기관과 법원은 이를 받아들이지 않는데요.위와 같이 직불 카드의 대출은 이유를 불문하고 전자 금융 거래 법 위반에 해당하기 때문에 형사 처분을 피하기가 쉽진 않습니다.동시에 큰돈을 잃게 된 피해자는 자신이 송금한 계좌 명의자, 그리고 그 돈을 준 중간책은 모두 범죄의 조력자로 보고 그들에게 형사 처분만 아니라 피해 회복을 위한 형사상 배상 명령 또는 민사 손해 배상 소송을 제기할 수도 있습니다.피해자가 자신의 피해 금액을 환불 받기 위해서 진행 소송이어서 금전적으로 큰 어려움을 겪는 일도 있습니다.또 카드 양도의 경우 금융 질서 문란 행위자로 등록됩니다.약 10년 동안 통장 개설 등 금융 거래가 제한되고 각종 금융 거래에 불이익을 받게 되어, 일상 생활에서 큰 차질이 빚어집니다.
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